В настоящее время купить квартиру в ипотеку в Самаре является хорошим вариантом приобретения жилья в собственность для многих. Действительно, вся сумма ипотеки делится на равные ежемесячные платежи, которые можно соотнести с ежемесячной платой за аренду жилья.
Неоспоримое преимущество – Вы платите уже за собственное жилье, проживая в нем, будучи уверенным в завтрашнем дне. имея возможность вкладывать средства в улучшение планировки, ремонт и благоустройство.
Для собственников жилья, возможно получение кредита под залог имеющегося жилья на выгодных условиях и с низкой процентной ставкой.
Заполните заявку на ипотеку и наши специалисты помогут оформить ее по наиболее выгодным для Вас условиям!
Ипотечные кредиты на квартиры
Молодая семья
Выплаты в размере 5 % от расчетной стоимости жилья при рождении (усыновлении) ребенка предоставляется в порядке очередности по дате подачи документов.
Из средств, перечисленных Правительством Самарской области в размере 20 000 тыс. руб. в году, выплаты предоставлены молодым семьям, обратившимся с заявлением и пакетом документов до 16.12.г. включительно. Дальнейшие выплаты будут производиться по мере поступления средств из областного бюджета.
Получить консультацию по программе можно по телефону (846) 321-36-63 (доб.1020) или в нашем офисе по адресу: ул. Мичурина, 21, 2 этаж, офис 201.
Ипотека в Самаре: как купить квартиру в новостройке
Ипотека на покупку первичного жилья становится все популярнее у жителей Самары. Однако банки не торопятся снижать ставки по жилищным займам на квартиры в новостройках. Конкуренция заставит их двигаться в этом направлении, уверены эксперты.
По данным регионального отделения Центробанка России, средняя ставка по ипотеке в Самаре и области составляет 12,9%. При этом полная стоимость кредита на покупку строящегося жилья, как правило, начинается от 14-15% в год. Для большинства самарцев это дорого.
Почему не дешевеет ипотека
Только 25% покупателей на самарском рынке недвижимости – и первичном, и вторичном – пользуются заемными средствами. По словам экспертов, при существующем спросе на строящееся жилье, это низкий показатель.
Сдерживающий фактор для расцвета жилищного кредитования – процентные ставки, связанные в первую очередь с рисками долевого строительства (Самара до сих пор лидирует в стране по количеству обманутых дольщиков – их уже более 7 тысяч). Отсюда и высокие требования к финансовому положению заемщика и к первоначальному взносу. Ставки подстегивает и риск невозврата – по данным Центробанка, объем задолженности по жилищным кредитам в стране сейчас превышает прошлогодний на 30%. Так как стоимость денег для самих банков остается по-прежнему высокой, значительного снижения ипотечных ставок никто не ждет .
То, что ипотека на квартиры в новостройках обходится дороже, чем на вторичное жилье, – тенденция для самарского рынка не новая. В зависимости от степени готовности дома разница стоимости квадрата может достигать 25%. Квартира в строящемся доме не дает свидетельства на право собственности и, соответственно, не может являться предметом залога в банке. Поэтому процентные ставки ипотечного кредита на квартиры в начальной стадии строительства, как правило, на 2-3% выше, чем на вторичное жилье , – рассказывает руководитель отдела ипотеки и кредитования АН Визит Татьяна Студенникова. Как только дом вводится в эксплуатацию, ипотека на него дешевеет на 1-1,5%.
Взнос вместо ставки
Тем не менее возрастающая конкуренция между банками и застройщиками будет стимулировать кредитные учреждения на проведение акций или ослабление условий кредитования , – уверена начальник отдела по работе с партнерами Самарского отделения Сбербанка России Ольга Третьякова.
Вероятнее всего, банки будут уменьшать размер первоначального взноса по ипотеке на первичку . Сегодня от покупателя требуется внести не менее 20% от стоимости квартиры в новостройке. При этом кредит на покупку готового жилья можно взять и при наличии 10% от его стоимости. По мнению начальника розничного бизнеса банка Солидарность Ольги Вавиловой, этот фактор – не самый важный для самарских заемщиков, большинство из них старается сделать максимально высокий первоначальный взнос, в среднем 25-30%.
Банки доверяют не всем застройщикам
Развитие этого сегмента кредитования напрямую зависит от активности застройщиков. За прошлый год в городе построили чуть более 900 тыс. кв. м жилья. К 2020 году власти обещают нарастить темпы до 1,2 млн кв. м в год. Эксперты говорят, что если удастся выйти на запланированные объемы сдачи, то высокая конкуренция заставит банки снижать ставки. Однако есть мнение, что сегодняшняя политика властей, нацеленная на стимулирование строительства дешевого жилья, вредит рынку. Качественного жилья сдается мало, что отталкивает платежеспособный средний класс.
Сегодня не все застройщики имеют возможность получить аккредитацию в банке, чтобы продавать квартиры в кредит. По словам Татьяны Студенниковой, аккредитация – это довольно сложный процесс, который занимает до трех месяцев. На одобрение может рассчитывать только крупная компания, имеющая приличный стаж работы на рынке жилищного строительства. Застройщиков, которые имеют аккредитацию сразу в нескольких банках, еще меньше. Среди самарских компаний это, например, СК Град , СК Берег , ПСК Трансгруз , ГК Новый Дон , СК Самарабазис и ряд других.
Даже при наличии всех документов вряд ли банк будет кредитовать объект на стадии котлована. Скорее всего, ипотеку запустят только тогда, когда дом будет иметь определенную степень готовности – ее каждый банк определяет индивидуально , – добавляет Татьяна Студенникова. Самарские риэлторы подтверждают, что лишь единичные кредитные организации в городе имеют программу кредитования долевок на уровне котлована.
Впрочем, по словам генерального директора риэлторского агентства Камертон Ирины Семенюк, многие застройщики в Самаре нормально работают и без привлечения ипотеки. А вот то, что хорошего жилья строится мало, – большой минус, который скажется на ценах в этом сегменте.
Прогнозы на завтра
Ипотека в Самаре развивается на первичном и вторичном рынках неравномерно. По словам Ольги Третьяковой, в самарском отделении Сбербанка около 40% жилищных кредитов выдано на покупку квартир в новостройках, соответственно, 60% – на готовое жилье. В региональных банках перекос в сторону вторички еще сильнее – лишь каждая четвертая квартира, покупаемая в кредит, – в строящемся доме, остальные 75% – вторичный рынок , – говорит Ольга Вавилова. Тем не менее представители Самарского Сбербанка ожидают, что уже скоро доли в их кредитном портфеле сравняются, так как первичный рынок для кредитования выглядит перспективно.
Кредиты на строящееся жилье, которые предлагают банки Самары
Как купить однокомнатную, двухкомнатную, трехкомнатную квартиру в ипотеку? Пошаговая инструкция
Ипотека – один из наиболее доступных вариантов приобретения собственной квартиры. Множество программ, предлагаемых банковскими учреждениями, позволяют многим семьям без проблем получить кредит и на однокомнатное, и на трехкомнатное жилье. Так ли просто оформить ипотеку, и что нужно, чтобы без проблем приобрести недвижимость? Все тонкости подобных сделок нам откроет эксперт компании Лука Самара .
Вопрос: Как купить 1 комнатную квартиру за ипотечные средства?
Ответ: Сделать это не трудно, располагая стабильным доходом и первоначальным взносом, который требуют многие банки. Также нужно соответствовать всем выдвигаемым требованиям, главные из которых предъявляются, конечно же, к платежеспособности клиента. Схема оформления ипотеки такова – поиск банка, в котором покупатель желает получить кредит, подбор выгодной ипотечной программы, получение одобрения по предоставлению ипотечного займа. После этого покупатель точно будет знать, на какую сумму он может претендовать. Это дает ему возможность приступить к поиску подходящей квартиры.
Вопрос: Если покупателю нужна двухкомнатная квартира, купить ее можно только по ипотеке, есть ли программы без первоначального взноса?
Ответ: Каждый решивший – куплю двухкомнатную квартиру, должен учитывать, что первоначальный взнос является обязательным требованиям в большинстве банковских организаций. Это одно из препятствий, с которыми сталкиваются покупатели желающие купить 2-х комнатную квартиру. Ранее его размер составлял 20%, что при цене квартиры в 3 млн. рублей составляло 600 тыс. Такие сбережения накопить могут далеко не все. Сегодня многие банки понизили сумму первоначального взноса до 10-15%. При этом были введены дополнительные условия – например, страхование ответственности за неисполнение договорных обязательств, наличие детей в семье, дополнительный залог. Также есть банки, которые предлагают ипотеку с минимальным первоначальным взносом, но в таких ситуациях увеличивается процентная ставка, что также не особенно выгодно и приводит к значительной переплате.
Вопрос: Какие документы нужны, чтобы купить 2х комнатную квартиру по ипотечной программе?
Ответ: Если покупатель решил куплю квартиру 2-х комнатную, ему нужно подготовиться к сбору приличного пакета документов. Это копии паспортов, свидетельства о рождении детей, регистрации брака, справка 2-НДФЛ, копия трудовой. Нужно учитывать, что сроки действия некоторых документов ограничены, поэтому собирать все нужно быстро, чтобы не пришлось повторно направлять заявку на рассмотрение.
Некоторые банки принимают заявки, направленные по электронной почте, и рассматривают их без бумажных носителей, которые можно представить уже на этапе поиска квартиры. Решение об оформлении ипотеки принимается в течение 3-10 рабочих суток. В нем банк определяет условия предоставления займа и его размер, после этого покупатель может решить – куплю 3-х комнатную квартиру или двушку.
Вопрос: Что лучше купить однокомнатную квартиру с дифференцированной или аннуитентной системой погашения платежей?
Ответ: Если покупатель собирается однокомнатную квартиру студию купить, ему потребуется и определиться со схемой расчетов с банком за предоставленный кредит. Аннуитентные платежи сегодня использует большинство банков. Выбирая этот вариант платежей, покупатель может рассчитывать на получение большей суммы, чем при дифференцированной схеме. Если нужно купить 3-х комнатную квартиру, рекомендуем просить у банка немного больше, чем нужно на деле. Если банк посчитает заемщика перспективным , но сумму завышенной, он не станет отказывать и предоставит кредит в меньшем размере или в запрошенном, но на более длительный период, например, на 20 лет, а не на 10.
Еще один момент – заполняя анкету, нужно указывать строго достоверные данные. Проверкой информации в банке занимаются службы безопасности, и относятся они к данному вопросу достаточно серьезно, поэтому чтобы не столкнуться с отказом, нельзя ни приукрашать действительность, ни давать вымышленные номера, по которым невозможно связаться. Иначе купить трехкомнатную квартиру с получением ипотеки в выбранном банке не получится.
Вопрос: Покупатель решил – куплю квартиру, ипотека одобрена, что делать дальше?
Ответ: Если покупатель решил куплю трехкомнатную квартиру, и он получил одобрение по заявке в выбранном банке, радоваться рано. Банковские учреждения предъявляют серьезные требования к недвижимости, поскольку по ипотеке она становится залоговой, и в случае неплатежеспособности клиента выставляется на реализацию.
Таким образом, если покупатель уже решил куплю 1 комнатную квартиру в таком-то доме, на таком-то этаже, он может получить отказ, если жилье окажется неподходящим с точки зрения банка. Большинство кредитных организаций отказывают в предоставлении ипотечных средств на покупку старых квартир, находящихся в зданиях под снос, также они не терпят обременений – ренты, залогов.
Подыскать недвижимость можно через сам банк. В этом случае выбор объектов будет меньше, но если что-то интересное все же найдется, появится шанс приобрести квартиру в кратчайшее время и с экономией. Если покупатель решил куплю 2-х квартиру, многие банки могут предложить и вторичное жилье, и новое. Вторичное – это залоговые квартиры, реализуемые банком в счет погашения ипотечной задолженности. В большинстве ситуаций банки стараются обойтись без торгов, поэтому могут предложить потенциальному заемщику более привлекательные ставки.
Если клиент решил куплю квартиру студию в новостройке, это также можно сделать через банк. Многие кредитные организации сотрудничают с девелоперскими компаниями, поэтому у них есть особый интерес в том, чтобы они быстро распродали квартирные объекты и полностью рассчитались. Покупатели в таких ситуациях получают дополнительные бонусы – сниженную ставку, быстрое оформление ипотеки, поскольку банк уже располагает полной информацией о недвижимости.
Вопрос: Нужна ли оценка недвижимости при ипотеке?
Ответ: Банк должен получить полную информацию о жилье, на которое выдает кредит, чтобы быть уверенным в том, что заемщик получит не больше, чем ему нужно и предусмотрено кредитной программой. Поэтому после того как квартира найдена, ее нужно оценить, для чего приглашается независимый эксперт. Обратившись в нашу компанию Лука Самара , каждый покупатель может без проблем заказать не только оценку, но и все услуги по покупке жилья за счет ипотечных средств. Оценка должны быть зафиксирована в сертификате, который передается банку.
Вопрос: Можно ли приобрести квартиру, не получив одобрения банка?
Ответ: Квартиру, которая будет приобретаться на ипотечные средства, утверждает банк. Для этого после того, как был найден объект, покупатель собирает документы и направляет их на проверку в банковскую организацию. Рассмотрением заявки занимается и служба безопасности, и юридический отдел, только если их будет все устраивать, заемщик получит одобрение выбранной квартиры.
Вопрос: Кто подготавливает договор?
Ответ: Договор на покупку квартирного объекта подготавливает продавец, совместно с покупателем. В нем прописываются все условия сделки. Ипотечный договор готовят специалисты банка. В нем оговаривается условия предоставления займа – размер, способ перечисления средств, сроки предоставления кредита, процентная ставка, размер первоначального взноса, ответственность за неисполнение обязательств.
Вопрос: Как проводятся расчеты за ипотечную квартиру?
Ответ: После подписания ипотечного договора заемщик закладывает в ячейку банка первоначальный взнос, а кредитное учреждение основную сумму за квартиру, которая была одобрена ранее. Ключи от банковской ячейки вручаются продавцу недвижимости, который подписывает договор, по которому он получит деньги после регистрации собственности на квартиру и ипотеки. Регистрация ипотечных сделок осуществляется в пределах пяти рабочих суток. Также деньги могут поступить прямо на счет покупателям денежным переводом всей суммы.
Вопрос: Нужно ли нотариально удостоверять договора?
Ответ: Заверять договор в нотариальной конторе не обязательно, однако некоторые банки настаивают на том, чтобы сделка была удостоверена нотариусом. Кроме этого, во многих кредитных организациях действует требование относительно нотариального удостоверения подписей на закладной. Однако даже если требований к нотариальному удостоверению у банка не имеется, совершить визит к нотариусу придется – чтобы заверить согласие супруга либо подтвердить, что участвующие в сделке лица не находятся в браке.
Вопрос: Нужно ли страховать что-нибудь при покупке недвижимости в ипотеку?
Ответ: Кроме имущественного страхования, ранее многие банки требовали от заемщиков и приобретения полюсов страхования титула и жизни. Однако после многочисленных судебных тяжб, завершившихся не в пользу банков, сегодня этого требования нет. Покупатель может на добровольной основе пройти страхование титула и жизни, что может отразиться на размере процентной ставки.
Таким образом, при покупке трехкомнатной, однокомнатной квартиры или двушки в ипотеку, покупатель может столкнуться с немалыми трудностями. Кроме того, что ему нужно получить одобрение, ему предстоит найти квартиру, которая бы полностью устраивала банк, чтобы не столкнуться с отказом. Если сразу же обратиться к помощи опытных риэлторов, можно избежать многих проблем, и заключить выгодную сделку.
Ипотека на покупку первичного жилья становится все популярнее у жителей Самары. Однако банки не торопятся снижать ставки по жилищным займам на квартиры в новостройках. Конкуренция заставит их двигаться в этом направлении, уверены эксперты.