С 16 марта ВТБ24 объявляет о начале приема заявок по специальной ипотечной программе, разработанной в рамках государственного субсидирования ипотеки.
«Ипотека с государственной поддержкой» ВТБ24 распространяется на приобретение жилья на рынке новостроек у юридических лиц, включая готовое жилье от застройщиков.
По кредиту в рамках программы устанавливается фиксированная процентная ставка 13% годовых на весь срок кредита, независимо от срока и размера первоначального взноса. Также предусматривается комплексное ипотечное страхование.
Максимальная сумма кредита в рамках программы установлена в размере 8 млн рублей для приобретения жилья в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и 3 млн рублей для приобретения жилья в иных регионах страны.
Первоначальный взнос по программе составляет от 20% стоимости жилья. Срок кредита до 30 лет.
В течение года наш банк выдаст 100 млрд рублей ипотечных кредитов со ставкой 13%.
Ипотека под бюджетный процент
Аналитики прочат рынку ипотечного кредитования довольно сложный год в силу различных причин — это и макроэкономическая ситуация в целом, и колебание курса рубля, и падение доходов населения при растущем уровне инфляции, и рост ставок по ипотечным кредитам. При этом в последние годы, по заверениям экспертов «Ъ#8209 Банк», ипотечное кредитование являлось наиболее распространенным механизмом покупки жилья. Несколько стабилизировать ситуацию может введение механизма так называемой «льготной ипотеки», благодаря которому граждане смогут брать ипотечные кредиты под 12%.
—#8239 недвижимость —
Ключевое падение
В конце года ставки по ипотечным кредитам резко возросли после увеличения ключевой ставки Центробанком до 17%. Уже в текущем году ключевая ставка была снижена сначала до 15%, а после — до 14%. Эксперты, в свою очередь, отмечают, что до конца года ипотечный рынок Самарской области показывал стабильные темпы развития. «Нельзя сказать, что они были высоки, но это был наиболее популярный инструмент для приобретения недвижимости»,#8201 — считает управляющий директор компании LCMC Евгений Каур.
«Сегодня рынок ипотечного кредитования замер не только в Самарской области, но и на территории всей России, поскольку система работает по единому закону. Резкое повышение ставки ипотечного кредитования ЦБ РФ до 17% повлияло на покупательский спрос россиян и даже снижение ставки до 15% в сложных экономических условиях, когда курс российской валюты резко снизился, выросли темпы инфляции, не помогло рынку восстановить прежние позиции»,#8201 — отмечает господин Каур.
Заместитель председателя правления Локо-банка Андрей Люшин рассказывает, что из-за роста ключевой ставки объемы выдачи уже упали на 35–40%. «И это далеко не предел, если не начнут действовать какие-то стимуляционные меры со стороны государства (к примеру, субсидирование ставки для некоторых типов заемщиков), то глубина падения может быть еще более существенной»,#8201 — отмечает господин Люшин. Спрос со стороны населения, по его словам, также упал, но не настолько существенно, как объем выдачи. «Людям нужно покупать жилье, и только часть из них могут отложить сделку. Поэтому многие пользуются ипотекой, даже несмотря на высокие ставки. Тем более что ипотечные заемщики — это достаточно квалифицированная часть общества, и они понимают, что со временем можно будет перекредитоваться на более выгодных условиях»,#8201 — отмечает Андрей Люшин.
По мнению аналитика инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антона Сороко, в ближайшие месяцы рынок, скорее всего, ожидает дальнейшее ухудшение ситуации на фоне сужения спроса и медленного снижения процентных ставок, которые резко выросли из-за изменения денежно-кредитной политики ЦБ РФ. «Так, по итогам января года объем выдачи ипотечных займов в Самарской области сократился на 23%, до 1,5 млрд рублей, а по России сокращение составило 11%, до 70,5 млрд рублей. В году основные показатели развития ипотечного рынка продолжат определяться в основном состоянием общей макроэкономической конъюнктуры и уровнем государственной поддержки сектора, прежде всего в части рефинансирования кредитов для банковского сектора и субсидирования ставок»,#8201 — убежден господин Сороко.
Помогут материально
Для стабилизации ситуации на ипотечном рынке в марте правительством РФ было утверждено постановление, направленное на поддержку граждан, приобретающих жилые помещения на первичном рынке жилья, а также на поддержку первичного рынка ипотечного кредитования и строительной отрасли. «В связи с ухудшением макроэкономической ситуации сократилась доступность ипотечного кредитования для населения. Многие участники рынка приостановили прием заявок на ипотечные кредиты и перенесли сроки подписания кредитных договоров. Некоторые участники приостановили выдачу кредитов или установили ставки в 20% годовых и более (в году средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам составляла 12,5% годовых)»,#8201 — указано в документе.
Постановлением утверждаются правила предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) на возмещение недополученных доходов по выданным ипотечным кредитам. Субсидии будут предоставляться Минфином России.
На эти цели в рамках ФЦП «Жилище» и «антикризисного фонда» в федеральном бюджете предусмотрено 20 млрд рублей. Субсидии будут получать банки с объемом выдачи ипотечных кредитов не менее 300 млн рублей ежемесячно. Кредитные организации, выдающие меньший объем кредитов, а также организации, выдающие займы, будут участвовать в этих мероприятиях через АИЖК.#8239 Объем выдачи кредитов в рамках так называемой «льготной ипотеки», по мнению разработчиков документа, составит до 400 млрд рублей.
В рамках программы «льготной ипотеки» кредиты для приобретения жилых помещений на первичном рынке, выданные с 1 марта года до 1 марта года, будут предоставляться гражданам по ставке 12% годовых. Изначально была утверждена цифра в 13% годовых, однако в связи с понижением ключевой ставки ЦБ на 1% правительство РФ решило снизить и ставку по субсидируемой ипотеке. «Через стимулирование спроса на жилье будет оказана поддержка строительной отрасли»,#8201 — отмечают разработчики документа.
Принимать заявки на «льготную ипотеку» уже начали ВТБ24 и Сбербанке России. Проект был запущен в ВТБ24#8201 16 марта с условием выдачи под 12% годовых. «За три дня в Самарской области ВТБ24 принял 19 заявок на ипотеку с господдержкой (консультаций намного больше, но это полностью оформленные, принятые банком заявки). Это третье место среди регионов ПФО (в Пермском крае — 25 заявок, в Татарстане — 32). Общая сумма зафиксированных в Самарской области заявок — 27,1 млн рублей. Всего в ПФО подано 152 заявки на общую сумму 234,6 млн рублей»,#8201 — рассказали «Ъ#8209 Банк» в пресс-службе ВТБ24.
Сбербанк начал принимать заявки на «ипотеку с государственной поддержкой» 18 марта. Продукт запускается на следующих основных условиях: ставка до и после регистрации ипотеки — не более 11,9% годовых в рублях, минимальный первоначальный взнос — 20%, максимальный срок кредита — 30 лет. Максимальная сумма кредита для жителей Самарской области — 3 млн рублей. В рамках данной программы государственной поддержки Сбербанк планирует выдать 200 млрд рублей до 1 марта года.
Рост на фоне падения
Введение механизма субсидирования ипотечного кредитования, по мнению Евгения Каура, позволит рынку реабилитироваться, поскольку появится возможность вернуть размер ставки к прежним 13–14%. «Безусловно, если учитывать темпы инфляции, нельзя сказать, что данное условие максимально выгодно для россиян, условно через шесть лет переплата составит 100%, но изменения могут благотворно повлиять на весь рынок недвижимости в целом»,#8201 — рассуждает господин Каур. Вполне реальным механизмом поддержки субсидирование ипотеки государством называет и Андрей Люшин.
По мнению Антона Сороко, вариантов поддержки ипотечного рынка может быть несколько. «Во#8209 первых, прямое субсидирование процентных ставок через АИЖК. Мы считаем, что данная программа субсидирование процентных ставок окажет позитивное влияние не только на ипотечный рынок, но и на первичный рынок недвижимости, который из-за ухудшения макроэкономических реалий в РФ, а также резкого роста стоимости заимствований чувствовал себя не лучшим образом. При текущих заявленных параметрах программы она может затронуть около 20–25% объема выдачи в году. Также стоит отметить, что таким образом государство немного уравняет возможности банков, так как сейчас объективно на ипотечном рынке лучше всего ситуация у госбанков, имеющих доступ к дешевому фондированию (через ЦБ РФ и вклады населения), тогда как мелкие региональные и федеральные структуры могут предложить потребителям слишком высокие ставки, которые им уже не интересны»,#8201 — рассуждает господин Сороко. Также оказать поддержку ипотечному рынку, по его мнению, может расширение использования секъюритизации. «Таким образом, кредитные учреждения получают очень дешевое фондирование и увеличивают совокупный объем своих активов. По нашим оценкам, объем данного рынка составляет около 200 млрд рублей в год и продолжает расти, тогда как суммарная задолженность ипотечных заемщиков составляет около 3 трлн рублей. Мы считаем, что этот инструмент — один из тех факторов, который в последние два года поддерживает рост рынка ипотеки наряду с повышением предложения по социальным программам кредитования»,#8201 — полагает Антон Сороко. В целом же он считает, что, несмотря на сужение спроса, на фоне падения доходов при наличии государственных интервенций рынок ипотечного кредитования может в году сохранить динамику роста на уровне около 10–15%.
По мнению управляющего самарским филиалом ВТБ24 Дмитрия Лысова, рынок ипотеки в году не остановится. «Его будут поддерживать льготные программы (материнский капитал, субсидии при рождении третьего ребенка, военная ипотека и прочее). И это не просто прогнозы — как показывает опыт предыдущих кризисов, приобретение или замена единственного жилья всегда актуальны. Выдачи на открытом рынке пойдут более активно, когда банки приведут ставки в соответствие с запросами клиентов. По прогнозам, этот процесс активнее пойдет во втором полугодии года. Наша ставка на открытом рынке сейчас — 15,95%, это достаточно конкурентное предложение»,#8201 — рассказал господин Лысов. В продолжение он добавил, что банки уже начали принимать заявки на ипотеку с госсубсидиями. «Безусловно, она простимулирует рост объемов выдач ипотечного кредитования и поможет заемщикам, которые нуждаются в жилье, но не могут позволить себе приобрести его по завышенным ставкам»,#8201 — убежден Дмитрий Лысов.
Соглашается с ним управляющий Самарским отделением Сбербанка Константин Долонин: «Мы не прогнозируем стагнации на рынке ипотечного кредитования в году. При этом качество банковских сервисов продолжит улучшаться, появятся новые опции и акции, которые позволять сделать программы и их направленность адресными и специализированными, рассчитанными на конкретных потребителей».
Екатерина Борисенкова
Банк . Приложение №52 от 26.03.
Программа «Ипотека с гос. поддержкой» / ВТБ24
Описание
ВТБ24 одним из первых предлагает вам уникальную программу кредитования «Ипотека с государственной поддержкой» с низкой ставкой и без комиссий.
Программа предоставит вам необходимую поддержку и приблизит долгожданное новоселье!
Требования к заемщику
Общий трудовой стаж должен быть более одного года. В случае смены места работы трудовой стаж по последнему месту может составлять 1 месяц с момента истечения испытательного срока.
При определении максимальной суммы кредита банк учитывает не только доход заемщика и его супруга (супруги), но и двух ближайших родственников. Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сестры.
При получении кредита прописка не имеет значения — ее может не быть вообще.
Необходимые документы
Копия паспорта Заемщика/Поручителя (все страницы, включая пустые)
Копия водительского удостоверения (либо загранпаспорта, либо свидетельства ИНН, либо страхового свидетельства ПФ РФ, либо военного билета) Заемщика/Поручителя
Копия военного билета Заемщика/Поручителя (обязательно для мужчин, не достигших 27 лет)
Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе Заемщика/Поручителя:
- Копия трудовой книжки Заемщика/Поручителя, заверенная компанией-работодателем (дата, расшифровка подписи и должности лица, заверившего копию, печать компании-работодателя на каждой странице копии, либо на сшивке)
- Справка с места работы о размере дохода за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего календарного года (выдается бухгалтерией работодателя по форме № 2-НДФЛ, утвержденно приказом МНС РФ) и/или (в случае получения неподтвержденного справкой по форме 2-НДФЛ дохода справки с места работы произвольной формы о размере среднемесячного заработка (за вычетом удержаний) за 2009г. и 2010г. (или за фактически отработанное время) по последнему месту работы (с помесячной разбивкой суммы заработка), при условии согласования формы справки с Кредитным инспектором
- Расчетные листы за последние 12 месяцев, в случае подтверждения дохода по форме № 2-НДФЛ
- Копия налоговой декларации за предыдущий отчетный период, с отметкой налоговой инспекции (пр наличии) - Копия трудового договора (при наличии, со всеми изменениями).
При наличии дополнительных доходов от других организаций:
- трудовой договор и справку с места дополнительной работы обо всех произведенных выплатах за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего календарного года.
Обеспечение
Залог на приобретаемый объект недвижимости.
Поручители
Поручителем по ипотечному кредиту обычно выступает только супруга (супруг) заемщика, если в отношении приобретаемого объекта недвижимости не заключается брачный договор. Поручителем по кредиту может также являться ближайший родственник заемщика, доход которого учитывался при расчете суммы кредита.
Страхование
Страхование:
утраты жизни и трудоспособности
утраты (гибели) или повреждения приобретаемой квартиры
прекращения или ограничения права собственности на квартиру (если применимо, в течение первых трех лет после приобретения квартиры в кредит).
Процентные ставки
Фиксированная процентная ставка — 11% годовых.
При приобретении объекта на этапе строительства ставка увеличивается на 0% — 2,5% годовых на период до оформления ипотеки приобретенного объекта в пользу банка.
Погашение кредита
в офисах ВТБ24
через банкоматы ВТБ24
через систему «Телебанк»
переводом из другого банка
в пунктах сети CONTACT
в отделениях «Почты России».
Досрочное погашение
Досрочное погашение кредита без комиссий и штрафов возможно сразу с момента его получения.